Especialista Crédito E Cobrança

Especialista Crédito E Cobrança - Detalhes da Vaga. ● O profissional será responsável por analisar operações e situações de maior complexidade, propor estratégias de cobrança e renegociação, acompanhar indicadores de desempenho e apoiar as decisões gerenciais e os comitês de crédito. ● A posição exige interação com as áreas de concessão, operações, jurídico, financeiro, comercial e empresas terceirizadas, sem responsabilidade pela gestão direta de equipes. ● Responsabilidades e atribuições: Políticas e estratégias de cobrança: Elaborar, revisar e implementar políticas de cobrança, renegociação e recuperação de crédito. ● Estruturar e aprimorar réguas de cobrança nas etapas preventiva, amigável e extrajudicial. ● Propor campanhas de regularização, liquidação e renegociação, observando as políticas internas e os limites de aprovação. ● Avaliar a efetividade das estratégias adotadas e propor ajustes com base nos resultados da carteira. ● Negociações complexas: Conduzir ou apoiar negociações de operações de alto valor, elevado atraso ou maior complexidade. ● Avaliar alternativas de acordo considerando o risco da operação, a capacidade de pagamento, as garantias existentes e a expectativa de recuperação. ● Elaborar recomendações para acordos, liquidações e renegociações fora dos parâmetros usuais, quando aplicável. ● Encaminhar para aprovação os casos que excedam sua alçada ou os limites definidos nas políticas internas. ● Gestão de empresas terceirizadas: Acompanhar o direcionamento e a distribuição da carteira entre assessorias e demais prestadores de serviços de cobrança. ● Monitorar produtividade, recuperação, qualidade, custos e cumprimento das metas contratadas. ● Avaliar a conformidade dos acordos realizados por terceiros com as políticas internas e as condições previamente autorizadas. ● Elaborar análises de desempenho e propor planos de ação para correção de desvios. ● Atuar na gestão da performance dos prestadores, sem exercer gestão direta sobre seus empregados. ● Apoio aos comitês e às decisões de crédito: Participar de comitês e fóruns de crédito como referência técnica em cobrança e recuperação. ● Apresentar análises e recomendações relacionadas à qualidade da carteira, aos riscos identificados e às possibilidades de recuperação. ● Utilizar informações de cobrança para identificar vulnerabilidades na originação e sugerir melhorias nos critérios, controles e limites de crédito. ● Apoiar a definição de medidas para reduzir a inadimplência, a rolagem da dívida e as perdas esperadas. ● Indicadores e inteligência de dados: Estruturar e acompanhar relatórios e dashboards gerenciais de crédito, cobrança e recuperação. ● Analisar indicadores como NPL, roll rate, índice de cura, recuperação, atraso, vintage e perdas esperadas. ● Avaliar o impacto das ações de cobrança na qualidade da carteira, na recuperação de recebíveis e no resultado financeiro. ● Transformar dados operacionais em informações úteis para a tomada de decisão gerencial. ● Apoiar a identificação de tendências, desvios e oportunidades de melhoria por meio da análise de dados. ● Processos e melhoria contínua: Mapear os processos de crédito, cobrança e recuperação desde a originação até a liquidação ou recuperação da operação. ● Identificar gargalos, riscos operacionais, falhas de controle e oportunidades de melhoria. ● Propor e acompanhar planos de ação para reduzir a inadimplência e aumentar a eficiência operacional. ● Apoiar iniciativas de automação, padronização e melhoria dos controles internos. ● Trabalhar em conjunto com as áreas jurídica e operacional nos casos que envolvam garantias, recuperação de ativos e cobrança extrajudicial. ● O QUE ESPERAMOS DE VOCÊ: Ensino superior completo em Administração, Economia, Engenharia, Direito, Ciências Contábeis, Estatística, Matemática, Ciência da Computação ou áreas correlatas. ● Experiência em crédito, cobrança, recuperação de recebíveis, risco ou áreas relacionadas. ● Experiência na criação ou revisão de réguas de cobrança. ● Experiência na estruturação de políticas de renegociação e recuperação de crédito. ● Experiência no acompanhamento e na análise de indicadores de risco, cobrança e recuperação. ● Preferencialmente, experiência nos segmentos imobiliário, financeiro, corporate, construtoras, indústria ou recuperação de recebíveis. ● Conhecimento de políticas, processos e controles de crédito e cobrança. ● Conhecimento de estratégias de renegociação e recuperação de recebíveis. ● Excel avançado, incluindo elaboração de relatórios, análises de cenários e modelagens financeiras. ● Capacidade de analisar indicadores de carteira e elaborar apresentações e relatórios gerenciais. ● Conhecimento de conceitos e indicadores como NPL, roll rate, índice de cura, vintage, atraso, recuperação e perdas esperadas. ● Conhecimento de compliance e controles internos aplicáveis às operações de crédito e cobrança. ● Conhecimento da Resolução CMN nº 4. ●966 e dos conceitos relacionados à classificação de risco, perdas esperadas e provisão. ● Conhecimento da Lei nº 9. ●514/1997, alienação fiduciária, consolidação da propriedade e leilões extrajudiciais. ● DESEJÁVEL: Conhecimento de SQL, Python ou R para extração, tratamento e cruzamento de dados. ● Experiência com Power BI, modelagem de dados e elaboração de dashboards interativos. ● Pós-graduação ou MBA em Crédito, Gestão de Riscos, Finanças Corporativas, Recuperação de Recebíveis, Data Science ou Business Intelligence. ● Conhecimento de metodologias de melhoria contínua ou métodos ágeis, como Scrum e Kanban. ● . Requisitos para participar do processo. ● . O que oferecemos.